Pertimbangan Sebelum Membeli Asuransi Jiwa
Pada post kali ini tentang asuransi jiwa dan akan membahas tentang tambahan pertimbangan untuk asuransi jiwa: seperti perlakuan pajak hasil, informasi kontrak Anda, penunjukan penerima manfaat dan pembayaran manfaat kematian.
Perlakuan pajak
Manfaat kematian yang diterima penerima manfaat dari polis asuransi jiwa biasanya tidak dikenai pajak, seperti yang dijelaskan IRS dalam publikasi 525, tentang penghasilan kena pajak dan tidak kena pajak.
Jika Anda membeli polis asuransi jiwa untuk orang lain dan menerima hasil saat mereka meninggal dunia . namun, sebuah perubahan yang disebut penyelesaian kehidupan atau penyelesaian yang berkenaan yang membuat pendapatan akan dikenai pajak.
 |
| Pertimbangan Sebelum Membeli Asuransi Jiwa |
Pengecualian lainnya akan terjadi jika penerima manfaat menerima hasil sebagai bagian dari pembayaran tahunan bukannya pelunasan. Pembayaran tahunan akan menjadi kena pajak, tetapi jika perusahaan asuransi membayar bunga pada pembayaran tersebut, maka bunga akan terkena pajak.
Selain itu, jika yang meninggal dunia memiliki tanah yang luas sehingga akan dikenai pajak negara, penerima manfaat asuransi jiwa akan membayar pajak dari nilai asuransi jiwa yang jumlahnya melebihi biaya pajak tanah. Strategi perencanaan dibutuhkan untuk menghindari masalah ini.
Ketentuan standar
Bacalah kontrak polis asuransi jiwa saat pertama kali Anda mendapatkannya untuk memastikan bahwa Anda mengerti cara kerja polis tersebut.
Apapun jenis asuransi jiwa, setiap kontranya akan memiliki ringkasan halaman dengan pokok-pokok polis, seperti seberapa banyak manfaat kematian dari polis dan tambahan catatan yang mana yang harus Anda beli, diikuti dengan standar kontrak yang menjabarkan kapan asuransi akan dimulai, diperbarui dan berakhir.
Kapan manfaat kematian akan dibayarkan dan tidak dibayarkan dan kapan itu disesuaikan; kapan premi jatuh tempo dan apa yang akan terjadi jika Anda tidak membayarnya; pilihan apa yang dimiliki polis, seperti hak konversi; dan informasi tentang pemberian nama penerima manfaat dan pemindahan polis.
Akan ada bagian yang menjelaskan semua ketentuan yang digunakan dalam polis, seperti jumlah orang dan tertanggung. Asuransi jiwa dengan komponen kas juga akan menjelaskan bagaimana perhitungan penolakan polis, dan apa saja persyaratan pajak polis.
Penerima manfaat
Penunjukan penerima manfaat yaitu siapa yang akan menerima manfaat kematian polis jika Anda meninggal dunia saat polis masih berlaku.
Ada harus memilih antara penerima manfaat primer dan sebagian untuk memastikan siapa orang yang berhak menerima manfaat yang sudah Anda bayarkan, meskipun jika penerima utama meninggal sebelum Anda. Sebagai contoh Anda ingin menunjuk istri sebagai penerima manfaat utama dan saudara Anda sebagai peneima manfaat sebagian.
Jika polis memiliki lebih dari satu penerima manfaat, Anda perlu menentukan berapa manfaat kematian untuk keduanya. Memilih distribusi per kapita berarti setiap penerima manfaat akan menerima jumlah manfaat kematian yang sama, sedangkan memilih distribusi per bagian berarti setiap penerima manfaat jika salah satu penerima manfaat meninggal sebelum Anda, salah satu anak dari orang tersebut akan menerima bagian.
Jika tidak punya anak, anggota keluarga lain yang masih hidup yang memiliki hubungan paling dekat dengan Anda yang akan menerima bagiannya. Dengan menunjuk penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan, Anda tidak bisa mengubah penerima manfaat tanpa izin dari orang tersebut.
Asuransi jiwa dengan penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan terkadang digunakan pada keluarga yang bercerai untuk memastikan bahwa kewajiban menafkahi mantan pasangan terus dilakukan tidak peduli apapun yang terjadi, seperti menawarkan perguruan tinggi untuk anaknya.
Penerima manfaat yang bisa dibatalkan lebih umum dan membuat Anda bisa mengubah polis penerima manfaat kapanpun Anda mau dengan melengkapi dokumen yang disediakan.
Opsi distribusi
Manfaat kematian bisa dibayarkan sebagai distribusi pelunasan atau melalui opsi cicilan. Dengan distribusi, penerima manfaat mendapat polis menfaat kematian secara keseluruhan untuk sekali, yang bisa membantu membayar biaya akhir dan mengelola biaya setelah kematian seperti hutang yang harus dilunasi.
Opsi ini bisa membuat pikiran menjai tenang dan bagus jika penerima manfaat mampu menggunakan dana tersebut dengan bijaksana. Dengan opsi cicilan, penerima manfaat mendapatkan pembayaran rutin dari manfaat kematian terus menerus sampai manfaat kematian habis. Hal ini bisa jadi pilihan yang bagus untuk penerima manfaat yang tidak menggunakan hasil sesuai yang maksudkan jika mereka menerimanya sekaligus dalam satu kali pembayaran.
Situasi lainnya dimana opsi cicilan bisa bagus jika anak Anda menjadi penerima manfaat dan Anda tidak ingin dia menerima $500.000 sekaligus saat berumur 25 yang bisa mematahkan semangat mereka untuk bekerja. Jika Anda mau, Anda bisa memilih bagaimana penerima manfaat akan mendapatkan hasil. Jika tidak, pilihan akan tergantung pada penerima manfaat berdasarkan apa yang ditawarkan perusahaan asuransi. Berikut ini opsi yang paling banyak ditemui :
Opsi pendapatan lurus
Salah satu penerima manfaat menerima pembayaran rutin dari polis manfaat kematian, tapi pembayaran berakhir saat penerima manfaat meninggal dunia dan tidak memindahkan pembayarannya kepada siapapun.
Opsi pendapatan gabungan
Dua penerima manfaat menerima pembayaran rutin dari polis manfaat kematian, tapi pembayaran berakhir saat penerima manfaat meninggal dan pemnayaran tersebut tidak dipindahkan ke orang lain.
Opsi periode tetap
Penyedia asuransi akan membayar hasil pada penerima manfaat dalam periode tertentu, seperti 10 tahun sekali. Pembayaran bisa dilakukan bulanan atau tahunan. Jumlahnya tidak selalu sama dalam setiap pembayaran. Pembayaran akan terus berlangsung sampai manfaat kematian habis.
Opsi pendapatan bunga
Jumlah polis manfaat kematian akan tetap ada di perusahaan asuransi dan penerima manfaat mendapatkan pembayaran rutin dari pendapatan bunga yang dihasilkan oleh manfaat kematian. Pada akhir tahun yang anda pilih, penerima manfaat akan menerima manfaat semua kematian sekaligus.
Pendapatan periode tertentu
Jika penerima manfaat yang mendapatkan pendapatan bulanan atau tahunan meninggal dunia sebelum manfaat kematian habis, penerima manfaat kematian kedua akan mendapatkan sisa pembayaran sampai manfaat kematian habis.
Pendapatan dengan pembayaran kembali : Jika penerima manfaat yang mendapatkan pendapatan bulanan atau tahunan dari polis manfaat kematian meninggal dunia sebelum manfaat kematian habis, penerima manfaat kedua akan menerima sisanya sekaligus.
Berikutnya kita akan bahas bagian terakhir dari pentunjuk ini, dimana kita akan membahas jenis asuransi lainnya yang belum tercakup, seperti asuransi untuk penyakit tertentu, pencurian identitas dan kecelakaan.