Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan membantu Anda terlindung dari ketidakmampuan membayar perawatan kesehatan dan dari tagihan medis yang mahal. Dibawah undang-undang perawatan, semua polis asuransi harus mencakup 10 manfaat kesehatan yang penting. Selain itu, semua orang diwajibkan untuk memiliki asuransi kesehatan dasar jika tidak akan dikenakan denda. Hal tersebut dapat berubah dibawah kebijakan Trump, tapi untuk saat ini, hal itulah yang diterapkan.
Anda bisa membeli asuransi kesehatan melalui atasan Anda, jika atasan Anda menawarkan asuransi kesehatan sebagai imbalan.
Membeli asuransi dari atasan terkadang menawarkan pertanggungan yang lebih baik daripada membeli sendiri karena atasan menanggung sebagian besar persentase dari premi dan Anda hanya membayar biaya yang kecil, yang diambil dari pajak penghasilan Anda.
Anda juga bisa membeli asuransi kesehatan melalui pasar asuransi kesehatan, atau dikenal juga sebagai pasar pertukaran, secara langsung dari perusahaan asuransi, atau melalui broker asuransi yang berkeliling untuk mencari pelanggan.
Jika Anda membeli asuransi kesehatan melalui pertukaran, Anda berhak menerima pendapatan dari subsidi yang membuat premi lebih terjangkau. Peraturan tentang subsidi dapat berubah-ubah tergantung pada Presiden Trump dan kongres jadi peraturan asuransi juga dapat berubah.
Anda harus mendaftarkan asuransi selama pendaftaran dibuka kecuali jika Anda memenuhi syarat seperti telah menikah atau memiliki anak.
Selain itu untuk mendapat 10 manfaat kesehatan yang penting seperti kunjungan ke dokter, layanan darurat, layanan laboratorium, layanan kesehatan mental dan pengobatan kecanduan, layanan dan perangkat rehabilitasi, layanan pediatrik, resep obat, pencegahan penyakit dan perawatan penyakit kronis, perselinan dan perawatan bayi baru lahir setiap kategori memiliki pertanggungan khusus yang bisa berbeda berdasarkan peraturan negara dan berdasarkan pada perusahaan asuransi dan pertanggungan khusus. Misalnya, sebagian pertanggungan bisa mencakup perawatan akunpuntur dan chiroptactic, sedangkan yang lainnya tidak.
Biaya
Sebagai pemegang polis asuransi, berikut ini biaya yang akan Anda bayarkan :
Premi : Premi asuransi adalah biaya bulanan yang Anda bayarkan untuk asuransi kesehatan.
Biaya ini akan berbeda tergantung pada umur, negara, perusahaan asuransi dan seberapa besar pertanggungan asuransinya.
Berdasarkan hukum saat ini, asuransi tersebut tidak bergantung pada status kesehatan anda, tapi hukum tersebut dapat berubah sewaktu-waktu.
Pengurangan : Pengurangan adalah jumlah yang harus Anda bayarkan dari penghasilan Anda sendiri sebelum perusahaan asuransi mulai membayarkan persentase ganti ruginya. Premi Anda tidak termasuk pengurangan.
Co-insurance : co-insurance adalah persentase tagihan yang dipertanggungjawabkan setelah dikurangi pengurangan. Misalnya, jika asuransi Anda menyediakan 80% co-insurance dan perawatan kesehatan Anda memberikan tagihan $200, perusahaan asuransi akan membayar 80% dari tagihannya, atau sebesar $160, dan Anda akan membayar sisanya 20%, atau sebesar $40.
Co-insurance umumnya berkaitan dengan rencana PPO. Co-insurance lebih murah jika Anda berada dalam penyedia jaringan dan lebih mahal saat Anda berada diluar penyedia jaringan.
Anda bisa memiliki 80/20 co-insurance dalam jaringan dan 60/40 co-insurance diluar jaringan.
Co-payment : co-payment merupakan pembayaran dolar tetap yang dibayarkan saat mengunjungi penyedia perawatan kesehatan atau membeli resep. Co-payment secara umum terkait dengan asuransi HMO.
Out of pocket maximum : out of pocket maximum atau out of pocket limit adalah biaya yang paling banyak dibayarkan untuk tagihan perawatan kesehatan tiap tahun sebelum perusahaan asuransi mengambil alih dan membayar 100% sisa tagihan Anda.
Out of pocket maximum tidak bisa dimasukkan dalam tahun khusus saat Anda sehat, tapi itu bisa menjadi penyelamat jika Anda sakit dan butuh banyak perawatan.
Mengapa membeli asuransi jika hal itu akan membuat beban pembayaran semakin banyak? Karena tanpa asuransi, jika suatu saat Anda mengalami kejadian buruk seperti terserang penyakit berbahaya dan Anda tidak mampu membayar biaya pengobatan tersebut maka nyawa anda akan terancam.
Anda mungkin bisa mencoba untuk menyanggupi pembayarannya untuk sementara namun kemudian berakhir dengan kebangkrutan.
Dokter tidak akan peduli kecuali Anda bisa membayar uang muka untuk pengobatan. Dengan asuransi, tanggungjawab Anda untuk membiayai medis dibatasi beberapa ribu dolar per tahun jumlah yang sebagian orang masih belum bisa untuk membayarnya, tapi banyak yang akan melakukannya karena merupakan kebutuhan mendesak.
Tingkatan biaya untuk setiap jenis beban yang Anda tanggung tergantung pada rencana apa yang anda miliki.
Umumnya, lebih banyak premi yang Anda bayarkan, maka semakin sedikit Anda membayar untuk biaya pengobatan, dan semakin sedikit Anda membayar premi, maka semakin banyak anda membayar untuk pengobatan.
Jenis-jenis Asuransi Kesehatan
Ada beberapa jenis asuransi kesehatan yang bisa dipilih. Setiap asuransi memiliki kelebihan dan kekurangan biaya out of pocket.
Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO)
Organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) memiliki kontrak dengan berbagai pemberi layanan perawatan kesehatan yang mengurangi biaya untuk penyedia asuransi dan pemegang asuransi.
Setiap pemegang asuransi harus memilih penyedia layanan utama yaitu laki-laki atau perempuan yang akan berkunjung untuk setiap masalah kesehatan. PCP akan menjelaskan pasien ke spesialis jaringan HMO bila diperlukan.
Jika pasien ingin menemui dokter diluar jaringan HMO, asuransi tidak akan mau melakukannya. Meskipun begitu, biaya untuk menemui jaringan penyedia layanan relatif rendah.
HMO memiliki premi yang rendah, co-payment rendah dan tanpa pengurangan. Jika menabung adalah kekhawatiran utama Anda dan Anda tidak pemilih dengan penyedia layanan yang Anda temui, HMO bisa jadi pilihan yang tepat bagi Anda.
Organisasi Penyedia Istimewa (PPO)
Sebuah organisasi penyedia istimewa (PPO) juga memiliki kontrak dengan berbagai macam penyedia perawatan kesehatan yang mengurangi biaya untuk penyedia asuransi dan pemegang asuransi.
Semua itu adalah penyedia layanan jaringan PPO, dan pemegang polis akan membayar lebih murah untuk mengunjungi penyedia layanan tersebut. Meskipun begitu, tidak seperti HMO, PPO masih menyediakan layanan untuk menemui spesialis.
PPO cenderung memiliki premi yang lebih tinggi dibandingkan HMO. Mereka juga memiliki pengurangan tahunan untuk menjumpai penyedia layanan jaringan baik di dalam maupun di luar ditambah go-insurance untuk setiap kunjungan.
Jika kebebasan pilihan lebih penting untuk anda daripada biaya, PPO bisa menjadi pilihan yang tepat.
Asuransi Ganti Rugi atau Asuransi Biaya Pelayanan
Asuransi ganti rugi, juga disebut asuransi biaya untuk pelayanan, tidak memiliki jaringan untuk penyedia layanan perawatan kesehatan dengan siapa tarif tersebut dinegosiasikan.
Asuransi ini tidak memiliki pengurangan dan co-insurance atau co-payment. Penyedia asuransi akan menanggung sebagian dari biaya medis Anda yang tercakup pada tingkat biasa, wajar dan normal.
Asuransi ini menawarkan kebebasan dalam memilih perawatan kesehatan yang aman yang akan Anda kunjungi. Namun, harganya mungkin lebih mahal dari PPO atau HMO.
Point-of-service (POS) Plan
Point of service plan sering disebut sebagai asuransi yang menggabungkan fitur HMO dan PPO. Asuransi ini mewajibkan Anda untuk mamilih jaringan utama layanan dokter dan mendapat arahan untuk mengunjungi spesialis, seperti HMO.
Tapi rencana ini menawarkan pertanggungan pada tarif yang rendah untuk layanan diluar jaringan, seperti PPO.
Tidak ada pengurangan untuk layanan jaringan dalam dan pengurangan tinggi untuk layanan jaringan luar. Asuransi ini tidak memiliki co-payments.
Asuransi bencana
Asuransi kesehatan adalah pilihan untuk orang dewasa yang berumur kurang dari 30 dan orang dewasa yang mendapatkan bantuan dari pemerintah dari penerimaan pertanggungan.
Asuransi bencana bisa menjadi PPO atau HMO. Asuransi ini memiliki premi yang rendah tapi out of pocket maksimal dan pengurangan.
Asuransi ini didesain untuk semua orang dengan pendapatan yang sangat rendah dan orang yang muda, sehat dan tidak perlu menggunakan asuransi kesehatan untuk berobat dari penyakit ringan atau pemerikasaan berkala.
HDHP dan HSA
Setiap jenis asuransi bisa memiliki biaya pengurangan yang tinggi selama itu memiliki pengurangan paling sedikit $1300 untuk asuransi individual atau $2.600 untuk asuransi keluarga.
HDHP memiliki premi yang lebih kecil dalam pertukaran untuk pengurangannnya. Keuntungan utama dari memiliki HDHP adalah kemampuan untuk menggabungkannya dengan rekening tabungan kesehatan, yang membuat Anda bisa membayar biaya medis bebas pajak.
FSA
Reekening belanja yang fleksibel bukan merupakan salah satu jenis asuransi, rekening tersebut memberikan manfaat untuk sebagian atasan dalam menawarkan bantuan pembayaran biaya medis diluar kemampuan karyawan yang diambil dari penghasilan sebelum pajak.
Dengan kata lain, asuransi ini berguna sebagai pelengkap untuk HMO, PPO atau asuransi lain.
Medicare
Perawatan medis merupakan program subsidi pemerintah federal yang ditujukan untuk melayani lansia.
Layanan ini menawarkan pertanggungan dengan biaya rendah untuk rawat inap, operasi, kunjungan ke dokter, resep dan lain-lain.
Medicaid
Medicaid adalah program kesehatan yang didanai bersama oleh pemerintah federal dan pemerintah negara bagian untuk melayani masyarakat dan keluarga yang berpenghasilan rendah.
Asuransi ini juga menyediakan perawatan bagi orang penyandang disabilitas dan lansia yang kurang mampu.
CHIP
Program asuransi kesehatan anak (CHIP) juga didanai bersama oleh pemerintah federal dan pemerintah negara bagian.
Program ini memberikan asuransi kesehatan bagi anak-anak muda dengan umur kurang dari 19 yang mana orang tuanya tidak mampu membayar pertanggungan kesehatan anak-anaknya namun memenuhi syarat untuk mendapatkan medicaid.